چرا Apple Pay موفقیت AliPay را تکرار نکرده است؟


خلاصه اجرایی

از اواخر سال 2019 ، تنها 9 درصد از مصرف کنندگان آمریکایی Apple Pay را پذیرفته اند در حالی که 81 درصد از مصرف کنندگان چینی از AliPay استفاده می کنند. چه چیزی فاصله بزرگ بین استفاده از خدمات پرداخت تلفن همراه در دو کشور را توضیح می دهد؟ نویسندگان استدلال می کنند که این مسئله تا حد زیادی مسئله رویکرد است. با استفاده از تجربیات ما در صنعت خدمات مالی و همکاری با شرکتهای پلتفرم ، نویسندگان دو عامل اصلی استراتژیک برای موفقیت در پذیرش این سیستم عامل را شناسایی کرده اند: 1) ایجاد ارزش برای همه طرفها ، نه فقط برای مصرف کننده ، و 2) سرمایه گذاری در اکوسیستم ، نه فقط برای محصول.

بیشتر بخوانیم:
به روزرسانی ویروس کرونا در لاداخ: 73 مورد جدید و یک مورد مرگ دیگر

VCG / گتی ایماژ

حتی قبل از Covid-19 ، سیستم عامل های پرداخت تلفن همراه در ایالات متحده و چین در حال رونق بودند. Apple Pay (ایالات متحده) و AliPay (چین) با معرفی گزینه های پرداخت بدون تماس و ایمن از طریق تلفن های همراه ، شیوه تجارت مردم را کاملاً تغییر داده اند. علیپای علی رغم رشد هر دو سیستم عامل ، از همتای آمریکایی خود پیشی می گیرد: از اواخر سال 2019 ، Bain & Company دریافت که فقط 9٪ از مصرف کنندگان آمریکایی Apple Pay را پذیرفته اند در حالی که 81٪ از مصرف کنندگان چینی از AliPay استفاده کرده اند. به دلیل تفاوت اندازه بین دو کشور ، تفاوت بین تعداد کاربران AliPay در چین و کاربران Apple Pay در ایالات متحده به طرز شگفت انگیزی زیاد است. برخی از عوامل محرک این تضاد شدید چیست؟

بر اساس تجربه گسترده ما در صنعت خدمات مالی و کار با شرکتهای پلتفرم ، دو عامل اصلی استراتژیک برای موفقیت در تصویب سیستم عامل پیدا کردیم: 1) ایجاد ارزش برای همه طرفها و 2) سرمایه گذاری در اکوسیستم ، نه فقط محصول. تاکنون ، Apple Pay اولین کار را تنها در حد کم انجام داده است در حالی که AliPay هر دو را کامل کرده است. سایر رهبران سیستم عامل می توانند از نمونه های آنها درس بگیرند.

اپل پرداخت بر روی مصرف کننده تمرکز کرد.

فرهنگ تحت تأثیر استیو جابز در تمرکز بی وقفه بر تجربه مشتری در توسعه اپل Apple Pay بود که در سال 2014 راه اندازی شد. فرضیه ساده بود: Apple Pay به سیگنال های رمزگذاری شده Near Field (NFC) رمزگذاری شده از دستگاه های POS متکی بود که اجازه می دهد برای اینکه کاربران به جای کارت اعتباری با آیفون های خود پرداخت کنند. به نظر می رسد Apple Pay تجربه مشتری واقعاً آینده نگرانه ای را ارائه می دهد که ایمن ، روان و سریع است: فناوری NFC بسیار سریع است و مصرف کنندگان می توانند از اثر انگشت خود برای تأیید اعتبار معامله استفاده کنند ، که این میزان تقلب را تا حد زیادی کاهش می دهد. اما برای مصرف کننده عادی آمریکایی ، پرداخت با Apple Pay در طی معاملات درون فروشگاهی فقط چند ثانیه صرفه جویی کرد و بنابراین فقط به راحتی از پرداخت با کارت نقدی یا اعتباری راحت تر بود.

اپل تمرکز کمتری بر همکاری مشترک با بانک ها و بازرگانان داشته است. با فرض اینکه مشتریان پلتفرم خود را به سرعت اتخاذ می كنند ، اپل از همان ابتدا سعی در درآمدزایی داشت و از بانك ها و ناشران حدود 0.15٪ برای هر معامله برای Apple Pay – علاوه بر هزینه های پردازش كارت اعتباری معمولی – كه از 1.15٪ + 0.05 $ تا 3.15٪ متغیر است ، استفاده كرد. + 0.10 دلار در هر معامله این بدان معنی است که انگیزه زیادی برای اتخاذ فناوری جدید وجود نداشته است – به ویژه با در نظر گرفتن هزینه های اجرای پایانه های POS جدید مجهز به NFC ، که برای محاسبه نرم افزار و آموزش لازم برای کارمندان ممکن است بین 1000 تا 2000 دلار هزینه داشته باشد. در حدود زمان راه اندازی Apple Pay ، فقط حدود 10٪ از تمام پایانه های POS NFC فعال بودند و چالش هزینه برای بازرگانان و محدودیت منافع مصرف کننده مانع تصویب شد.

در سال 2019 ، پنج سال پس از راه اندازی ، رشد داخلی Apple Pay کند باقی مانده است: تنها در حدود 6٪ از افرادی که می توانند از Apple Pay در یک نقطه فروش فیزیکی استفاده کنند ، این کار را می کنند ، با وجود این واقعیت که تقریباً تمام پایانه های POS در آمریکای شمالی امروز با NFC فعال است. دلیل موجهی وجود دارد که باور کنیم تعداد کاربران در طی این اپیدمی به میزان قابل توجهی رشد کرده است ، اما سالها طول می کشد رشد تصاعدی در پذیرش داشته باشد تا بتواند از تسلط AliPay در چین تقلید کند.

AliPay بر ایجاد ارزش برای همه طرفها ، نه فقط مصرف کنندگان تمرکز کرده است.

AliPay ، که از Alibaba در سال 2011 ظهور کرد و در سال 2014 به Ant Ant تبدیل شد ، به دلیل نیاز مشتری به روشی قابل اعتماد و قابل اعتماد برای پرداخت کالاهای خریداری شده از سایت های تجارت الکترونیک بزرگ شرکت اصلی ، Alibaba ، رشد کرده است. AliPay جواب این سوال بود ، اما استراتژی پشت آن فراتر از پرداخت بود.

AliPay برای پردازش معامله حدود 0.6٪ هزینه معامله را از بازرگانان دریافت می کند که تقریبا نیمی از هزینه پردازش کارت اعتباری داخلی است. در حالی که هزینه ها بیشتر از اجازه دادن به مشتریان برای استفاده از پول نقد است ، بازرگانان ممکن است اغلب انتظار افزایش فروش را داشته باشند که ناشی از پذیرش AliPay است. علاوه بر این ، برای بازرگانان ، هزینه اجرای پذیرش AliPay در فروشگاه ها بسیار کم است ، زیرا AliPay به NFC یا هر سیستم POS تخصصی اعتماد نمی کند ، بلکه بیشتر به کدهای QR متکی است ، که برای خرید بیشتر از دوربین و اتصال به اینترنت نیاز ندارند.

AliPay روش دیگری به غیر از Apple Pay در ایجاد ارزش و پول درآوردن از این پلتفرم در پیش گرفته است. انواع مختلفی از داده های مصرف کننده را با بازرگانان به اشتراک بگذارید ، بنابراین آنها می توانند خدمات جدیدی به مشتریان ارائه دهند و تبلیغات دقیق را به صورت رایگان راه اندازی کنند. مورچه مالی با بازرگانان و مصرف کنندگانی کار کرده است که از AliPay برای بهبود حمایت های امنیتی ، کاهش خسارات و کمک به بازرگانان برای کسب درآمد بیشتر و کاهش خطر خود استفاده کرده اند. مشاغل کوچک و متوسط ​​برای دستیابی به مشاغل جدید با حداقل سرمایه به AliPay هجوم آوردند. از سال 2014 تا 2018 ، تعداد بازرگانانی که AliPay را پذیرفتند از حدود 1 میلیون نفر به 30 میلیون نفر افزایش یافت ، به این معنی که نزدیک به 70 درصد از تمام بازرگانان در چین این سیستم عامل را پذیرفته اند.

با رشد AliPay ، Ant Financial همچنین توانسته است از داده ها برای ایجاد مشارکت های جدید و ارائه خدمات جدیدی که سرمایه گذاری کرده است ، استفاده کند. تریلیون دلار در ازای دریافت میلیاردها دلار از طریق Apple Pay از طریق AliPay در معاملات می گذرد. بر اساس داده های پرداختی که Ant Financial دریافت می کند ، این شرکت می تواند طیف وسیعی از محصولات با حاشیه بالا را به مصرف کنندگان و بازرگانان ارائه دهد. Ant Financial برای مصرف کنندگان جوان و طبقه پایین ، کارت اعتباری و خدمات مدیریت ثروت را ارائه می دهد. مورچه برای بازرگانان کوچک و متوسط ​​، وام های کوچک و کوتاه مدت ارائه می دهد. این محصولات به طور سنتی برای این تراشه ها موجود نیستند و از ارزش بالایی برخوردار هستند. موفقیت این محصولات باعث شد ارزیابی Ant Financial از 75 میلیارد دلار در سال 2016 به 200 میلیارد دلار پس از تنها چهار سال برسد.

آنچه رهبران مشتاق پلت فرم می توانند یاد بگیرند.

برای اطمینان ، پیش فرض های مهم داستان وجود دارد. اول ، تفاوت های مهمی بین فضای پرداخت تلفن همراه ایالات متحده و چین وجود دارد. در این میان ، چین در حال تغییر از پول نقد به پرداخت های تلفن همراه است در حالی که ایالات متحده از کارت های اعتباری به پرداخت های بدون تماس تغییر می کند ، که شامل پرداخت های تلفن همراه ، کارت های اعتباری و بدهی “کلیک برای پرداخت” است. اینترنت موبایل نیز در چین بسیار سریعتر از ایالات متحده تکامل یافته است و پرداخت های تلفن همراه بخشی منطقی از این پیشرفت بوده است. علاوه بر این ، اقتصاد چین بسیار سریع رشد کرده است ، و به بازیکنان پرداخت چینی – از جمله رقیب اصلی AliPay ، WeChat Pay – یک عقب قوی تبدیل شده است.

تنظیمات مصرف کننده نیز تغییر می کند. قبل از کوید -19 ، بسیاری از مصرف کنندگان و بازرگانان آمریکایی در هنگام انجام معاملات نگران سرعت ، سهولت و امنیت بودند. اکنون ، همین احزاب بر سلامتی و ایمنی متمرکز شده اند و در تعداد بیشتری پرداخت های بدون تماس را اتخاذ می کنند. در این زمینه ، Apple Pay به عنوان راه حلی برای مشکلی متفاوت از مسئله ای که در ابتدا برای حل آن در نظر گرفته شده است ، ظاهر شده است.

این تغییر در ترجیحات ، که به وضوح آغاز شده است ، ممکن است شرکت های پرداخت را ملزم کند که در مورد ارزش متفاوت از قبل فکر کنند. بنابراین ، درسی که رهبران برنامه می آموزند دارای دو بخش است. اول ، رهبران باید با پرداختن به نقاط درد با اولویت بالا ، به همه طرف های سیستم عامل ارزش دهند ، که ممکن است با گذشت زمان تغییر کند. دوم ، رهبران سیستم عامل باید در اکوسیستم و نه فقط در محصول سرمایه گذاری کنند ، اطمینان حاصل کنند که مشتریان از یک طرف سیستم عامل سنگین نیستند و مانع تصویب کلی فرآیند می شوند. رهبران سیستم عامل در سایر صنایع با یادگیری از پرداخت های تلفن همراه و در نظر گرفتن محرک های استراتژیک برای پذیرش ، می توانند اطمینان حاصل کنند که AliPay بیشتر از Apple Pay محسوب می شوند.


منبع: بادرود نیوز

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *